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- Aujourd’hui, à Parlons Argent, nous répondons à une question fréquente, qui porte sur l’utilisation de la valeur de sa maison dans le cadre de sa stratégie de retraite. Nicole Ewing, directrice, Planification fiscale et successorale à Gestion de Patrimoine TD se joint à moi. Voici la question. Quel rôle ma maison joue-t-elle dans ma retraite, et comment puis-je en profiter le plus? Nicole.

- Par le passé, beaucoup de gens considéraient que leur maison familiale constituait un élément important de leur plan de retraite. Et maintenant, elle exerce une influence démesurée sur la planification de la retraite. On veut s’assurer que la planification de la retraite détermine ce qu’on fait de notre maison, et non l’inverse.

Ainsi, lorsqu’on réfléchit à ce qu’on devrait en faire, il faut penser à un objectif. Quel est notre objectif? À quoi ressemblera notre retraite selon nous? Est-ce qu’on prévoit de voyager? Est-ce qu’on va s’adonner à de nouveaux passe-temps, peut-être passer du temps ailleurs?

Alors il faut définir cet objectif, puis créer un plan pour y arriver et vraiment examiner nos flux monétaires à la retraite, le type de sources de revenu qu’on va toucher, que ce soit des régimes de retraite gouvernementaux ou privés, ou l’épargne qu’on pourrait avoir. Il faut ensuite examiner les dépenses qu’on aura à la retraite et créer essentiellement un plan pour nous aider à passer de l’objectif à une retraite agréable.

- D’accord. Alors, quels sont certains des éléments à prendre en considération lorsqu’on intègre une maison à l’équation?

- Eh bien, on ne veut pas être contraints à quoi que ce soit. On veut contrôler notre situation et établir un plan attentif en tenant compte d’un certain nombre de facteurs. Par exemple, est-ce que l’endroit où vous voulez vivre correspond à ce à quoi ressemble votre épargne-retraite?

Si vous prévoyez vendre votre maison, par exemple, vous pourriez avoir d’importants fonds à votre disposition pour financer votre retraite, mais il y a aussi d’autres facteurs à prendre en considération. Si vous vendez votre maison, où irez-vous? Le fait de vivre dans un logement plus petit est-il vraiment une option viable pour vous? Aurez-vous des frais de copropriété imprévus? Préféreriez-vous payer un loyer plutôt qu’un nouveau prêt hypothécaire?

Si vous songez à déménager quelque part, qu’est-ce que cela signifie sur le plan de l’accès à votre famille, à vos petits-enfants ou à d’autres enjeux comme les soins de santé, les prestataires de soins et les installations qui pourraient être à votre disposition? Donc, lorsqu’on examine la situation dans son ensemble, il faut réfléchir à ce que le plan signifie pour nous, et si on veut contracter un prêt hypothécaire ou louer un logement à notre retraite.

Il existe aussi d’autres options. On pourrait utiliser une ligne de crédit sur valeur domiciliaire. Et cela vous permet essentiellement d’avoir accès à votre LDCVD lorsque vous en avez besoin et de connaître le montant dont vous avez réellement besoin. Et comparativement à d’autres options non garanties, vous pouvez profiter de taux d’intérêt préférentiels. Il faut donc déterminer si un logement plus petit vous convient, ou si vous allez rester dans votre maison. Et si oui, quels sont les coûts du point de vue de la planification globale de la retraite?

- Enfin, comment les gens peuvent-ils réaliser tout ça? Où peuvent-ils obtenir des conseils?

- Eh bien, votre conseiller TD sera en mesure de travailler avec vous pour déterminer en gros à quoi ça ressemble, quelles sont vos options, vous aider à définir vos objectifs et vous aider à vraiment comprendre comment votre maison s’inscrit dans votre stratégie de retraite.

ANTHONY OKOLIE : Nicole, merci.

- Je vous en prie.

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