Moins de frénésie pour une meilleure vie : avez-vous ces outils d’« épargne tranquille » dans votre trousse?
Chercher des surplus pour financer vos objectifs peut être décourageant. Économiser ne devrait pas être une corvée. Voici quelques idées futées pour épargner efficacement, en toute tranquillité.
Les milléniaux à la recherche d’astuces de finances personnelles sur TikTok ont peut-être remarqué un nouveau thème : l’épargne tranquille (#SoftSaving). Cette nouvelle façon d’aborder le budget et l’épargne propose de trouver un meilleur équilibre entre bien-être personnel et mental plutôt que de tout miser sur la carrière et l’accumulation de patrimoine. Les conseils d’épargne tranquille qui circulent sur les médias sociaux vont des idées originales pour sabrer votre budget d’épicerie au défi d’accumuler 5 000 $ dans une enveloppe en 100 jours.
En réaction directe à la culture du dépassement de soi et à l’idée que l’épargne doit se faire à la sueur de son front à l’aide de pratiques rigoureuses, l’épargne tranquille propose une voie plus modérée : faire preuve de réalisme dans vos ambitions, tant pour vos objectifs à court qu’à long terme.
Autrement dit, l’épargne tranquille consiste à profiter de la vie aujourd’hui. Mais devez-vous sacrifier l’épargne pour atteindre vos objectifs?
Voici comment l’épargne tranquille peut faire partie d’une stratégie financière gagnante.
Qu’est-ce que l’épargne tranquille?
Depuis quelques années, le mot-clic #SoftLife attire l’attention sur les médias sociaux, à commencer par TikTok. Les vidéos portant la mention #SoftSaving ou #SoftLife vantent un mode de vie axé sur le confort et dénué de stress. Cela peut signifier fixer ses limites au travail, dans ses relations ou par rapport aux tâches ménagères, et aussi ne pas culpabiliser si on choisit de s’offrir un latte à 7 $.
Le concept a reçu un coup de pouce publicitaire en janvier 2023 quand la plateforme de technologie financière Intuit a publié son étude sur l’indice de prospérité[1]. Trois répondants sur quatre de sa cohorte la plus jeune – personnes nées après 1997 – préféraient la qualité de vie à l’argent en banque. De plus, environ les deux tiers ne s’intéressaient aux finances que pour satisfaire leurs besoins du moment. Le concept de la retraite? Ça peut sembler très loin.
Mettre en pratique l’#ÉpargneTranquille
Est-il possible de se la couler douce tout en épargnant? Voici quelques idées pour vous aider à épargner et à investir sans renoncer aux plaisirs quotidiens.
Fixez-vous des objectifs
Épargner peut être un casse-tête, surtout si vous n’avez pas une idée précise de votre objectif. Qu’il s’agisse d’acquérir une propriété ou d’effectuer un achat plus modeste, un objectif peut vous motiver à épargner et à suivre vos progrès. Pour certains, discuter avec un conseiller de la TD de l’outil Créateur d’objectifs TD peut être utile pour établir des objectifs financiers et la stratégie pour les atteindre.
Faites un budget
C’est plus facile qu’on le pense. Pour atteindre vos objectifs, il est important de faire le point sur vos rentrées et sorties de fonds. En faisant un budget, vous verrez que certaines dépenses sont inévitables (ou non discrétionnaires) : nourriture, loyer, remboursement de prêts, etc. Vous noterez aussi des achats discrétionnaires que vous pouvez réduire parce qu’ils ne sont pas indispensables : vêtements neufs, divertissements, etc. Par exemple, vous pourriez vous rendre au travail en vélo si ça vous permet de prioriser d’autres dépenses. Les applications en ligne comme la Calculatrice de flux de trésorerie personnel de la TD pourraient vous aider.
Faites des cotisations périodiques
Après avoir trouvé des surplus dans votre budget (il faut espérer!), vous pourriez les transférer dans un compte distinct. Certaines personnes en profitent pour automatiser leur épargne. Elles déposent ainsi régulièrement des fonds dans un compte de placement ou d’épargne distinct – idéalement avant d’être tentées de les dépenser. Même les petits montants finissent par s’accumuler.
Donnez à votre argent la chance de fructifier
Une fois que vous avez accumulé des surplus, il y a des façons de les faire fructifier. Les instruments de placement comme les certificats de placement garanti (CPG) ou les fonds communs de placement rapportent des intérêts, des dividendes ou un revenu. Les comptes de placement enregistrés, comme le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) ou le régime enregistré d’épargne-retraite (REER), ont aussi leurs avantages.
Gérez dettes et placements
Les intérêts sur les emprunts peuvent ralentir votre épargne. Certaines dettes sont plus lourdes que d’autres. Le taux d’intérêt des prêts étudiants et des prêts auto devrait être inférieur à celui de votre carte de crédit, par exemple. Pour éviter de payer des frais d’intérêt élevés, tâchez de rembourser en entier le solde de vos cartes de crédit chaque mois. Si vos dettes sont trop lourdes, un conseiller de la TD peut vous offrir des options pour gérer vos emprunts et vos placements.
Parlez à un professionnel
Il faut définir vos priorités financières pour avoir les moyens d’acheter ce que vous voulez. Environ les deux tiers des répondants au sondage d’Intuit connaissaient l’importance d’investir, mais ne savaient pas comment s’y prendre[2]. Parler à un conseiller de la TD dans une succursale peut être utile; il vous donnera des conseils adaptés à vos besoins.
Prenez l’habitude de l’épargne tranquille
Profiter du moment présent et améliorer sa qualité de vie n’a pas à être difficile. L’épargne tranquille correspond peut-être simplement à ce que les générations précédentes voyaient comme dépenser intelligemment et vivre selon ses moyens. S’il y a une leçon à retenir, c’est peut-être qu’il faut faire preuve d’autant de résolution dans vos décisions touchant l’épargne et les dépenses que dans les autres aspects de votre vie. En dépensant judicieusement, en épargnant régulièrement et en investissant tôt, vous devriez pouvoir financer la vie que vous voulez maintenant et plus tard. En matière de conseils financiers, qui dit mieux?
ÉQUIPE PARLONS ARGENT
PARLONS ARGENT ET VIE
ILLUSTRATION INNA GERTSBERG
Des questions?
Prenez rendez-vous avec un conseiller TD
MENTION JURIDIQUE: Les renseignements contenus dans le présent document ne servent qu’à des fins d’information. Ils proviennent de sources jugées fiables. Les graphiques et les tableaux sont utilisés uniquement à des fins d’illustration; ils ne reflètent pas la valeur future ou le rendement futur d’un placement. Ces renseignements n’ont pas pour but de fournir des conseils financiers, juridiques, fiscaux ou de placement. Les stratégies fiscales, de placement ou de négociation devraient être étudiées en fonction des objectifs et de la tolérance au risque de chacun. Les placements dans les fonds communs de placement peuvent être assortis de commissions, de commissions de suivi, de frais de gestion et d’autres frais. Avant d’investir, veuillez lire l’aperçu du fonds et le prospectus, car ils contiennent des renseignements détaillés sur les placements. Les fonds communs de placement ne sont pas assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada ni par un autre organisme public d’assurance-dépôts. Leur valeur fluctue souvent. Rien ne garantit qu’un fonds du marché monétaire pourra maintenir sa valeur liquidative par part à un montant constant ni que le montant entier de votre placement vous sera remis. Le rendement passé peut ne pas se reproduire. Les stratégies et les titres en portefeuille des fonds communs de placement peuvent varier. Les représentants en fonds communs de placement de Services d’investissement TD Inc. distribuent les fonds communs de placement dans les succursales TD Canada Trust. Les Fonds Mutuels TD et les portefeuilles du Programme de gestion d’actifs TD sont gérés par Gestion de Placements TD Inc., une filiale en propriété exclusive de La Banque Toronto-Dominion, et sont offerts par l’entremise de courtiers autorisés. MD Le logo TD et les autres marques de commerce sont la propriété de La Banque Toronto-Dominion ou de ses filiales.