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* Aujourd’hui, dans Parlons Argent, on répond à une question concernant l’épargne pour l’achat d’une première maison. Nicole Ewing, directrice, Planification fiscale et successorale à GPTD se joint à moi. Voici la question. « Je veux acheter ma première maison au cours des prochaines années. Auriez-vous des façons efficaces d’épargner pour une maison? » Nicole.

* Tout d’abord, la littératie financière est très importante. C’est une grande étape de la vie et il faut vraiment comprendre, ce que signifie pour vous l’achat d’une maison du point de vue de l’épargne et des dépenses. Il ne faut pas seulement penser au prix d’achat, mais aussi aux frais de transfert de la propriété, à l’impôt foncier et aux rénovations qui pourraient être nécessaires immédiatement après l’achat. Il faut donc avoir une idée complète de tous les coûts qui seront associés à l’accession à la propriété, ce que signifie contracter un prêt hypothécaire et effectuer ce paiement mensuel.

* Nous pouvons ensuite orienter notre réflexion vers l’épargne efficace et songer à utiliser le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété, ou le CELIAPP. Le CELIAPP vous permet d’épargner en vue d’une mise de fonds. Il vous permet de faire fructifier vos placements admissibles à l’abri de l’impôt. Il vous permet aussi de demander une déduction fiscale pour vos cotisations admissibles.

* Il est sujet aux restrictions définies par la Loi de l’impôt sur le revenu. Vous êtes admissible si vous avez entre 18 et 71 ans, êtes un résident canadien et êtes défini comme acheteur d’une première propriété conformément à cette loi. Mais si vous y êtes admissible, vous pouvez combiner d’autres régimes d’épargne enregistrés et auddi profiter de leurs avantages. Par exemple, vous pourriez combiner le régime d’accession à la propriété, qui vous permet d’emprunter des fonds de votre REER, pour les utiliser dans la mise de fonds sur une maison. Par contre, contrairement à un CELIAPP, vous avez 15 ans pour rembourser les fonds, mais c’est quand même une stratégie très efficace.

* Et n’oubliez pas non plus que vous pouvez utiliser votre compte d’épargne libre d’impôt. Encore une fois, la croissance est à l’abri de l’impôt. On peut la retirer et vous avez essentiellement une croissance à l’abri de l’impôt sur vos placements admissibles. Si l’on s’en sert combiné à votre REER, à votre régime d’accession à la propriété et à votre CELIAPP, on obtient une stratégie combinée pour payer votre nouvelle maison.

* Pour de nombreux acheteurs potentiels d’une première maison, on entend souvent la même question. Quel est le bon moment pour acheter une propriété?

* Eh bien, il ne faut pas trop insister sur l’anticipation du marché. Si l’on attend la propriété parfaite au bon moment, on pourrait ne pas être en mesure de s’acheter une maison.
* Enfin, à qui peut-on s’adresser pour épargner en vue de l’achat d’une première maison?

* Eh bien, je vous suggère de vous adresser à votre gestionnaire, Services financiers personnels de la TD. Il pourra vous aider à déterminer ce dont vous avez besoin pour effectuer cet achat, mais aussi comment utiliser votre CELIAPP, votre CELI et votre REER dans votre régime d’accession à la propriété. Il pourra vous aider à déterminer comment atteindre vos objectifs et entrer sur le marché.

* Nicole, merci.

* Oh, tout le plaisir est pour moi.

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