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* L’inflation et les taux d’intérêt continuent d’exercer des pressions sur les Canadiens et certains peuvent s’inquiéter pour leur épargne en ce moment. Pat Giles, vice-président, Parcours d’épargne et de placement, TD se joint à moi pour parler de l’importance de conserver ses placements, d’avoir une perspective à long terme et un portefeuille diversifié.

* Pat, parlons de l’endroit où les gens investissent leur épargne en ce moment, les CPG et les fonds communs de placement, par exemple. Quels sont les principaux avantages et inconvénients des CPG?

* Oui. Les CPG et fonds communs sont de bonnes options pour un portefeuille diversifié. Et surtout en période d’incertitude économique, un portefeuille diversifié peut beaucoup réconforter les Canadiens. Alors, parlons des CPG. Ils se sont avérés très intéressants récemment, compte tenu des taux d’intérêt élevés, en particulier pour les investisseurs qui sont réfractaires au risque ou qui ont un horizon de placement court.

* Les CPG ont des taux de rendement garantis. Mais ces rendements pourraient être insuffisants pour suivre le rythme de l’inflation. Il est rare que les CPG surpassent les fonds communs de placement dans les cycles d’investissement à long terme. Donc, si vous avez des objectifs à long terme, il est important de diversifier les placements au-delà des CPG.

* D’accord. Qu’en est-il des fonds communs de placement?

* Oui. Si vous avez des objectifs à long terme d’épargne pour la retraite ou les études d’un enfant, il est logique de participer au marché et les fonds communs de placement peuvent être une excellente option. Les fonds communs de placement sont conçus pour être détenus à long terme. Et traditionnellement, au cours de ces cycles de placement à long terme, ils ont tendance à surpasser les CPG.

* Bien sûr, les fonds communs de placement comportent des risques. Il faut accepter qu’il y ait une certaine volatilité dans le portefeuille. De plus, les rendements ne sont pas garantis. Pour de nombreux Canadiens, il faut faire appel aux deux, des titres à revenu fixe, comme des CPG, et une participation sur le marché avec des fonds communs de placement. De cette façon, vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

* Vous le savez, nous avons connu des turbulences ces dernières années. Les gens ont vu leurs placements fluctuer et ils ont peut-être reporté leurs cotisations ou se sont même retirés du marché. Expliquez-nous pourquoi il est avantageux de conserver ses placements sur le long terme.

* Cette question est très importante, car vous avez raison, des Canadiens ont retiré leurs fonds du marché ou retardé leurs cotisations. En fait, je pense que les investisseurs essaient d’anticiper le marché. Tout le monde veut savoir quel est le moment idéal pour entrer sur le marché. En réalité, il est presque impossible d’essayer d’anticiper le marché. Même les gestionnaires de fonds professionnels peuvent rarement faire.

* Ce qui est important en placement, ce n’est pas d’anticiper le marché, mais le temps que vous passez sur le marché. Plus vous passez de temps sur le marché, plus il y a de probabilité que vous atteigniez ces objectifs à long terme. Un des moyens pour les Canadiens de conserver leurs placements sur le marché, ce sont les plans d’achat préautorisés.

* Il s’agit d’un montant fixe qui, chaque semaine ou chaque mois, vient contribuer automatiquement à l’achat des parts de fonds commun. C’est une excellente façon non seulement de répartir les coûts d’achat, mais aussi de vous assurer de conserver vos placements à long terme.

* Enfin, de nombreux Canadiens ont commencé à recevoir leur remboursement d’impôt. Qu’est-ce qu’ils devraient envisager de faire avec?

* Oui. Avant de tout dépenser, ils devraient examiner quelques options. D’abord, il faut songer à rembourser les dettes dont le taux d’intérêt est élevé, surtout les dettes non hypothécaires. Les Canadiens devraient vraiment l’envisager. La constitution d’un fonds d’épargne d’urgence est également importante. Et il faut également que les Canadiens profitent du régime enregistré qu’on a ici au Canada. Atteindre le plafond de votre CELI permet de faire fructifier votre épargne sans impôt. Une autre option est l’ouverture d’un REER pour la retraite.

* Les possibilités d’utilisation du remboursement d’impôt sont donc nombreuses et les banquiers personnels à la TD en discutent avec les clients tous les jours. Nous vous encourageons donc à prendre rendez-vous avec un banquier personnel de la TD. Vous pourrez passer en revue ces options de placement et repartir avec la confiance que vous pouvez atteindre vos objectifs financiers à long terme.

* Pat, merci de nous avoir accordé de votre temps.

* Merci.

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